理财平台爆发式增长 八成受访者认为投资必须警惕

来源: 中国青年报2017-12-28 14:29:08
  

随着收入的增长和理财意识的提高,人们已不再把储蓄作为唯一的理财方式,股票、债券、基金、房地产、财险以及收藏等,开始越来越多地进入普通人的生活。那么,当下最受人们青睐的理财方式是什么?面对近年来理财投资平台和金融产品的爆发式增长,人们又该如何理性投资?

近日,中国青年报社社会调查中心联合问卷网,对2007人进行的一项调查显示,传统储蓄仍是人们最普遍的理财方式。80.0%的受访者认为理财投资要具备一定的警惕性,不能盲目选择。但当人们选择理财产品时,投资收益率(73.0%)是受访者最看重的因素,产品风险(67.4%)居次。

受访者中,90后占16.3%,80后占52.3%,70后占24.4%,60后占5.7%,50后占0.9%,其他占0.4%。生活在一线城市的占33.9%,二线城市的占43.5%,三四线城市的占17.6%,小城镇、县城的占4.5%,农村的占0.5%。

传统储蓄仍是人们最普遍的理财方式

“传统银行储蓄一直是我家的重要理财渠道。”35岁的北京某国企职员张淑华(化名)掌管家庭的“资金库”。每月三分之一的工资,被她用来理财,而其中的三分之二被存入银行,“少量资金可以试着追求一下高回报,但大部分还是得求稳妥。钱放银行最省心、放心”。

“我前几天在银行存了10万元定期,这笔钱是我这几年工作攒下的。我规定自己不到特殊情况不能取出来。”生活在二线城市的李芳已经工作4年了,她打算把以后的收入用来投资,“有了固定的银行存款,其他的投资就算亏了也不怕”。

旅游行业工作者李丽(化名)近几年把自己的多半收入都放到P2P理财平台(互联网金融点对点借贷平台——编者注)上。“去年和今年的股票市场不好,银行储蓄利息又不高,P2P的理财收益相比要高一些,但我多选择保本保息的产品,风险也低”。

这次民调显示,传统储蓄仍是人们最普遍的理财方式,然后是基金、股票、债券和保险产品。其他还有:黄金外汇、房地产和收藏等。

“我以前投资股票赔了很多,现在改走稳健路线了。虽然我也看重投资收益,但如今更注重降低风险。”在水利部下属事业单位工作的张浩(化名)已经有3年投资经历了,“现在我的大部分资金都在银行的理财产品上,剩余的小笔资金投资了十几家P2P公司,分散风险”。

张淑华觉得,投资产品所属的公司平台非常关键,“获得更高收益是投资的目的之一,但对于一个家庭来说,资金结构要能够防御风险,不能盲目追求高收益”。

今年60岁的某高校计算机系退休教师李虹(化名)把大部分钱投到了支付宝和微信理财产品中,“我和老公都退休了,富余的钱放着也是放着,不如多赚点利息当养老钱。”李虹表示,投资风险与便捷程度是她在投资时主要考虑的因素,“我感觉这两个大平台上的理财产品可能比较安全,利息又比银行高,而且随时提取,手机转账也很方便”。

调查显示,在选择投资产品时,投资收益率(73.0%)是受访者最看重的因素,产品风险(67.4%)居次。其他还有:政策方针(35.2%)、产品发起公司(32.0%)和平台公司(23.0%)等。

对于人们投资的目的,一半以上的受访者表示是想获得比银行存款更高的收益,除此之外还有:为以后的教育、养老做好保障;害怕货币贬值;将回报作为结婚、买房等大宗消费资金和分散投资风险等。

80.0%受访者认为理财投资可能遇到骗局陷阱,不能盲目选择

李虹认为,在投资前一定要充分了解公司、了解产品,不能盲目选择。“之前我投资了一家旅行社公司。先交大额押金然后就能享受免费或超低价出国游,且押金越多,旅游费用就越低。考虑到我和老公都退休了,旅游的机会少不了,就投了很多钱。但今年这家公司的资金链断裂,押金退不了,延期退款的协议也变得遥遥无期”。

“如今理财平台和产品多了,可能追求的利益空间相对更大,但也更不好选择了,而且其中不乏经营不合规的产品或企业,投资前得做好全面的了解。”张浩说。

英大证券研究所所长李大霄表示,现在的投资理财产品、种类繁多,一些发展得更加成熟的产品,其衍生品更多,也就更复杂。“这是一个趋势,投资理财产品会越来越多、越来越复杂。而且更多的人会通过线上平台理财投资。这种情况下,有关方面对理财产品和平台的评估与监管尤为重要。投资者更要理性选择,全面考虑后再投资”。

李大霄认为,现在的理财投资产品存在的一个主要问题是不切实际的宣传。不论是产品公司还是销售者,在宣传上不够合法合规,对投资者没有风险提示或风险揭示得不足,“还有一点,有些产品销售者为了利益,没有考虑到投资人的风险承受能力,不分级别的一味地推销投资产品,导致一些风险承受能力低的投资者选择了不适合自己的理财产品”。对此,他认为销售者要负很大责任,“怎样将投资人按承受风险能力合理分类,怎样让投资人更好地了解产品,如何更好地提示产品风险等,都是卖方需要做的”。

本次调查显示,受访者已经遇到过很多“投资坑”,其中包括夸大和虚假宣传(54.3%)、产品发布公司实力不足跑路(50.4%)、产品介绍语言存在歧义和陷阱(50.2%)和故意将责任风险事宜模糊化(40.7%)等。

对于各种理财投资平台和金融产品的爆发式增长,80.0%的受访者表示理财投资可能存在骗局和陷阱,不能盲目进行投资,要具备一定警惕性。

李大霄表示,现在的投资环境已经逐渐成熟,但一些投资人还处于比较盲目的投资阶段,“专业的投资人应多指导投资者,同时也要充分宣传投资风险”。

投资者应如何进行合理的理财投资?李大霄认为,买者首先要对自己的风险承受能力有非常清晰的认知,了解自己属于哪种类型,如谨慎型、稳健型、平衡型、进取型或激进型,“理性投资者要有红线意识。现在很多投资人并不了解自己的风险承受能属于哪类,这非常危险。第二,要对产品有充分的了解,比如产品的风险等级以及与自身的风险承受能力是否相配。这是进行合理理财的原则性问题”。

如何控制投资风险,合理进行投资?60.0%的受访者建议在投资前充分了解投资产品,58.4%的受访者建议调查清楚所投公司背景及可能的发展前景。其他建议还有:尽量咨询专业的投资人士、做好市场调研和市场预测、预留足够备用金和做好风险准备等。

责任编辑:sdnew003
我要评论查看所有评论
昵称:

 遵守中华人民共和国有关法律、法规,遵守《互联网新闻信息服务管理规定》。

 尊重网上道德,承担一切因您的行为而直接或间接引起的法律责任。

 您在鲁商网发表的言论,我们有权在网站内转载或引用。

版权与免责声明:

1 本网注明“来源:×××”(非泗水网络电视台)的作品,均转载自其它媒体,转载目的在于传递更多信息,并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责,本网不承担此类稿件侵权行为的连带责任。

2 在本网的新闻页面或BBS上进行跟帖或发表言论者,文责自负。

3 相关信息并未经过本网站证实,不对您构成任何投资建议,据此操作,风险自担。

4 如涉及作品内容、版权等其它问题,请在30日内同本网联系。