信用卡逾期，银行不让分期还款怎么办？

近日有网友私信支付荟，他抵押了房子向银行贷了100多万，做生意赔钱还不上，逾期后银行也不催收，只有月底年底业绩吃紧的时候稍微催催，他也没在意，偶尔记起来才稍微还一些。

花了三年，等还完之后，他算了一下账，才发觉不对劲，算上利息、罚息、违约金，他前前后后还了200多万。这让他很气愤，合着这样算下来，他给银行打了三年的工，一分钱没赚着还把征信给弄花了。

由此可见，银行不催收，也不见得是件好事，持卡人也需要有个警惕性。要是逾期了，一定不能任其利滚利的发展下去。要知道，信用卡逾期产生的违约金和罚息能给银行带来一笔不小的收益，这也是为什么有些网友疑惑，银行不肯轻易同意协商停息挂账的原因。

停息挂账是指借款人因故未按期归还贷款本息，银行暂停按期计息的账务处理，所欠借款余额及利息账面趴着不动，也即是挂账，等以后再处理。但停息挂账也是有时限的，还是要进行分期还款，而且停息挂账的申请都是在持卡人已经有信用卡逾期的情况之后，这时征信报告上已经有了逾期记录。

对很多逾期的持卡人来说，停息挂账能分担很大一部分还款压力，可是每每给银行打电话，往往到的答应却是银行冷冷的一句：我们没有这项业务。

那么银行到底有没有协商还款，停息挂账这项业务呢?

答案是，银行确实没有这项业务。

个性化分期和银行协商停息挂账是持卡人逾期后和发卡行进行了沟通达成的个性化二次分期还款协议。由此可见这只是一个协议，并非是银行的业务，大部分银行的客服就是通过这个漏洞来“阻挡”持卡人。

所以在我们进行协商沟通的时候，不要一上来就跟客服谈业务，也不要去说什么停息挂账，而是把重点放在自己的诉求上，表明自己目前的状况以及还款的意愿。明确告诉银行你有分期还款的能力，也有分期还款的钱，你不止欠这一家银行的。钱就放在这，哪家银行同意协商就先还谁的。

为什么这么说呢?

原因是当前逾期的人太多了，商业银行不良贷款总额现在约为2.6万亿元，疫情因素，可能会对银行坏账率还有滞后的影响，只是数据没有体现出来而已。为了降低坏账率，银行是能收回本就收回本，总比外包给第三方催收公司还要给他70%的佣金。

如果银行还不同意协商，这时候就只能向银保监会投诉。

值得一提的是，现在有很多协商中介打着帮持卡人协商的名义，向持卡人收取费用。支付荟从银行那了解到，实际上很多银行是希望持卡人主动，自己跟银行协商，一是避免被骗;二来避免封卡。

而且《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。

所以，支付荟不建议卡友们找协商中介，毕竟咱们自己都能协商又何必花那笔钱?

关键词： 信用卡 逾期 还款