银行有权利查询我们的资金流水、征信报告吗？看完就懂

近日，中信银行泄露脱口秀演员王越池个人银行流水一事登上热搜。事缘于王越池与其所供职的公司闹纠纷，后者通过中信银行上海虹口支行取得了王越池的银行账户流水，然而银行这样做时并没有得到王的授权，王遂向金融监管部门举报并在网络空间曝光此事。

一经抖出，事件很快发展成网络公共事件，众多网友对银行随意侵犯个人金融隐私的做法表达了担忧。中信银行似乎不敢轻慢，火速发布了致歉信，对王所反映事情予以承认，且表示已按制度规定对相关员工予以处分，并对涉事支行的行长做了撤职处理。

那么，银行的做法到底错在什么地方呢?目前，银行违规查询个人信息的做法属于个例还是普遍行为呢?银行违规查询个人金融信息又有什么危害?

根据《商业银行法》，银行对存款人负有保护的义务，义务之一就是银行在办理个人储蓄存款业务时，应当遵循为存款人保密的原则。银行亦有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外。

该法还规定，银行非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任。

事件中，中信银行在没有征得王同意，且未经任何法定机关和法定程序的情况下，就查询并对外提供了王的银行流水，这显然违反了为存款人保密的原则。

根据媒体提供的采访资料，查询旁人流水的黑色产业一直存在，花上2000块就可以查到对方的一个月流水，再多加点钱就可以查到全部流水。而这些流水即来自银行。

这说明银行违规查询个人信息的行为应该是比较普遍的。查询流水仅是其中一个方面，银行违规查询个人征信报告的事情亦不乏其例。

在不少人的印象里，银行等金融机构是可以查询我们的个人征信报告的，但这种查询其实是有前提条件的。

根据《征信业管理条例》，银行等金融机构向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意，而且信息使用者应当按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息，不得用作约定以外的用途，不得未经个人信息主体同意向第三方提供。

在央行公布的行政处罚信息中，经常可以看到银行因违规查询企业信贷信息和个人征信而被处罚的案例。今年4月14日，浙商银行广州分行就因未经同意查询企业的信贷信息、个人信贷信息报送不准确、个人征信查询用户未报备、非征信查询用户查询个人信用报告等违规行为遭到中国人民银行广州分行的行政处罚。

根据此前央行征信管理局下发的《关于开展金融信用信息基础数据库接入机构征信信息泄露风险自查的通知》，在公安机关打击信息骚扰行动和银行的内部自查中，亦都发现了银行员工违规查询并转移、出售个人信用报告的情况。

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