持卡人收到律师函后，首先要先确认真实性，如果确认律师函是真的，那么证明银行很有可能会采取法律途径来收回欠款了，所以此时如果有能力还款的话就尽量还请欠款。
如果暂时没有偿还能力，可与欠款的银行联系协商，重新制定一个还款计划，如果银行不同意协商并起诉了，那持卡人就需要准备好相关材料进行应诉，也可以找亲朋好友借钱先还清欠款。
如果信用卡逾期了三年，想同银行协商只还本金，基本是很渺茫的，毕竟银行是以盈利目标而贷款的，因此对于信用卡逾期的罚息也是很明确的，所以只还本金基本是不可能的，除非是不可抗力导致的特殊情况。
首先不是恶意逾期，在逾期的三年，没有逃避过催收，也不是一分钱都没有还，如果前期一直都属于不配合的状态，那么协商肯定进行的很困难。
其次是真的有经济困难，如长期失业，遭遇重大事故，或身患重病等，如自身情况艰难，还想着要还信用卡的业务，那么银行会酌情考虑的，毕竟规矩是死的，人是活的。
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