城镇养老保险和城乡居民养老保险有什么区别？

　　

城镇职工养老保险

又称企业职工基本养老保险。它主要是我们企业职工在企业工作期间，国家规定个人与企业共同缴纳组建的养老保险基金，待职工到达退休年龄时，给职工发放退休待遇。

它是按月扣费，由企业代扣代缴。一般职工缴纳个人工资的8%，企业缴纳14%到20%。缴费基数是按照上年度企业发放给职工的全部货币待遇的月平均工资。

目前，全国各地平均每年缴纳1万元以上。

城乡居民养老保险

它是农村养老保险和城镇居民养老保险整合后产生的。是我国为了实现保险全覆盖，为没有企业工作经历的，自己也无力承担职工养老保险的人，制定出台的一种保险。

他是有国家和个人共同出资。个人缴纳的构成个人账户养老金。为了鼓励个人按年缴纳城乡居民养老保险，每年个人缴纳后，国家和地方政府额外再补贴几十元到个人账户。

另外，村集体或者拆迁补助也可以通过集体补助的形式打入个人账户。

另一块，国家中央和地方政府共同出资给享受养老保险待遇的人发放基础养老金。

他是按年缴费，划分十多个档次，从100元一直到2000元，地方政府也可以根据当地经济发展情况增设挡次。

两者的区别

待遇计算公式不一样。职工养老保险的计算公式是：

2000年之后参保的职工，只有基础养老金和个人账户养老金构成。

它的基础养老金是根据缴费年限，缴费指数和当地的社平工资共同决定的。

城乡居民养老保险的待遇计算公式是这样的。

他的基础养老金全是有各级政府补贴构成。各地政府由于当地财力情况不一样，补贴力度也不一样。

全国普遍在120元左右，但是上海达到了850元。

一般来说，职工养老保险退休后的待遇增长幅度大。居民养老保险待遇增长主要是看基础养老金增长。

职工养老由于跟社平工资挂钩，加上国务院年年调整，待遇水平要比城乡居民养老保险高出好多倍。

关于职工去世后的福利待遇，更是远胜居民养老保险。青岛市职工去世后福利待遇，仅比居民养老保险多出一项一次性抚恤金，但这笔钱，今年就能达到5万多元，去年是49100元。而他们还有共同的待遇就是1000元的丧葬费和个人账户未领取完的余额。城乡居民养老保险可以在人民到达60岁之后，一分钱不交，只领取基础养老金。投入是零，收入是每月120元左右。

职工养老保险，目前来看，每年最低都要投入六七千元左右，投入水平还会随着社平工资增长不断增加。最低缴费15年，待遇水平也就每月七八百元。

具体来说，两者的区别大概如下——

一、参保

职工养老保险是由企业为职工参保的一种保险，也就是说，你得跟企业签订劳动合同，企业在人社部门开通账户，在企业名下参保。现在也有一些人力资源公司为普通人办理挂靠，代缴的业务。

居民养老保险是任何年满16周岁的公民都可以参保，参保门槛低。

二、缴费

职工养老保险：企业按职工缴费工资总额的20%缴费，职工按个人缴费基数的8%缴费。职工应缴部分由企业代扣代缴。缴费按月缴纳，每年缴费最少也在1万元左右(个人缴纳+企业缴纳)。缴费相对较多。个人缴费部分计入个人账户，单位缴费记入基本养老保险统筹基金。

居民养老保险：每年缴费1次，可以分档缴费，300-5000有多个档次可供选择，缴费负担小，个人缴费全部计入个人和账户，每年按时缴费会有财政补贴，300补贴30元，500以上补贴60元。财政补贴部分也计入个人和账户。三、待遇领取

(一)、领取条件

职工养老保险：

1、本人达到法定退休年龄(男职工年满60周岁，女干部年满55周岁，女职工年满50周岁。对于从事井下、高温等繁重体力劳动或其他有害身体健康工作的职工，规定退休年龄是男职工年满55周岁，女职工年满45周岁，因病或非因工致残，规定退休年龄为男职工年满50周岁，女职工年满45周岁)并办理了退休手续;

2、所在单位和个人依法参加基本养老保险并履行缴费义务;

3、个人累计缴费时间满15年。(注：养老保险若出现缴费中断现象，可延续缴费或者一次性缴费至15年，均可享受养老保险的相关待遇)

居民养老保险：1、年满60周岁(一二级残疾人年满55周岁)，2、累计缴费满15年。

(二)待遇：

职工养老保险：

1、按月领取按规定计发的基本养老金(数额计算会根据缴费金额、缴费年限、退休当年的上一年当地平均工资数等来计算)，直至死亡。享受基本养老金的正常调整待遇，最近这这些年一直在调整，每年涨幅在100元左右。总体来说会有1000到几千元不等。

2.、每年发放取暖补贴2000左右

3 、死亡待遇：总体来说有几万块钱(2万左右，跟当地工资水平有关)

(1)丧葬费：按上年度全省社平工资的3个月计发

(2)一次性抚恤费：按上年度全省社平工资的10个月计发

(3)符合供养条件的直系亲属生活困难补助费，按月发放，直至供养直系亲属死亡。

(注：死亡待遇各省规定各不相同，详细待遇情况请咨询当地人社局为准)

居民养老保险：

1、按月领取养老金100到几百元，不是很多，也会调整，但是涨幅不大，调整的频率也不是很高。

2、死亡待遇;发放丧葬补助600元。

四、风险：

风险主要存在于缴费后未领取待遇或者刚刚领取待遇的情况人死亡。

职工养老保险：

1、子女可以继承个人账户余额也就是个人缴费的8%+利息，单位缴费的20%不退。

2、职工或离退休人员死亡后，其生前直系亲属无生活来源，系依靠死者供养(主要是父母、祖父母年满60，子女不满16)，可领取遗属补农业人口遗属每人每月230元，非农业人口遗属每人每月280元。

居民养老保险：自己继承个人账户所有余额，包括个人缴费+财政补贴+利息。

(注不要小看利息，这俩保险的利息是非常高的8%以上，是银行定期存款的四倍)

五、综合分析

职工养老保险缴费多，但是领钱多，如果单位给出钱，不容错过，务必缴纳。如果单位不管，全部个人出钱，按照最低缴费年限15计算，大约领取6年回本。有一定风险。

居民养老保险缴费少，领的少，但是没有风险。

所以有条件的还是要交职工养老，毕竟一个月几百元根本不够花，没条件的也要按时缴纳居民养老保险，政策保险肯定比商业保险要合算很多。

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