德银中国副行长彭彦杰：财富管理要以可持续发展为前提，做到“三位一体”

7月8日，在由青岛市人民政府主办，《财经》、《财经智库》承办的"2023青岛·中国财富论坛"上，德意志银行（中国）有限公司总行副行长、国际私人银行财富管理北亚区董事总经理及中国区总经理彭彦杰表示，财富管理是持续性的过程，要建立在可持续发展的前提下，结合个人、家庭和事业，做到"三位一体"，缺一不可。

(资料图)

谈及双碳，彭彦杰表示，碳排放不仅跟企业有关，更跟财富管理有关，因为从企业家客户的角度来看，企业的碳排放不仅会影响企业估值，也会影响到企业的可持续发展性，进而影响企业主的身价，最终会影响他们的可投资资产。从更大的市场角度来看，企业碳排放影响估值及获利，也会影响到理财产品或基金的最终底层资产。"期待所有理财师成为ESG和可持续金融的代言人，这对我们国家、社会和行业都很重要。"彭彦杰强调。

彭彦杰特别指出，金融消费者保护是客户关系管理的重要一环。对财富管理机构、金融机构来说，除了要深入了解客户个人跟家庭的需求，还要全面分析他们企业的相关需求，因为企业的表现会影响到客户自身和家庭的整体画像，三个维度缺一不可。这种三位一体的综合金融的服务，才正是德意志银行财富管理的服务特色和优势所在。

以下为部分发言实录：

主持人：第二位有请线上的德意志银行的彭行长。在当下的时代，如何把理财师培养成真正意义上的私人银行家？用这样的概念不知道是否认同？不管是理财师还是私人银行家，如何通过他为客户进行优质服务？有请彭行长。

彭彦杰：不管市场怎么变化，全面的财富管理的能力是必须的。因为财富管理是生命周期的管理，也是传承的管理，是要陪着客户走过不同经济周期的财富管理。因为市场对专业人才有大量需求，对财富管理从业人员的培训和认证就显得特別重要。目前国际上的相关证照种类不少，国内也有机构提供较全面的培训，如中国银行业协会定期组织的高级财富管理师证照培训及相关考试，此外机构内部的定期培训也是至关重要的。例如在德意志银行，每个月都有不同系列的培训，确保员工能及时掌握最新的市场信息和技能，才能提供最好的服务给客户。与此同时，同业间的相互交流和学习也是非常有益的，这些方式在各大国际金融中心都很常见。我想强调的是，不是几次培训就能达到理想的效果，要持续性培训才能体现出价值。同时还要加强陪伴式的投资者教育，这对消费者是负责任的作为，能够大大降低误导的可能性。说清楚，讲明白，服务好消费者，对金融消费者的负责，就是优质理财师的专业表现。

现在财富管理市场升级到一个新的阶段，培训也要升级，我认为ESG相关的培训不是一个选项，而是必选项，要把ESG培训融入到日常工作当中。从2015年的《巴黎协定》之后，全球已对气候变化的问题达成了共识，目标是把全球平均气温较前工业化时期的上升幅度控制在2摄氏度，并且努力控制在1.5摄氏度之内。2020年，国际清算银行BIS警告气候变化可能引发"绿天鹅"事件，进而触发系统性金融危机，它的代价可能比"黑天鹅"更大，因为气候变化带来的影响更具复杂性和不确定性。2022年国际金融稳定委员会FSB所发布的报告中，也提到了这个必须高度重视的问题。所以财富管理人员如果不具备相应的知识及能力，就无法紧跟市场的升级。真正意义上的财富管理是在ESG及金融消费者保护的前提下，结合个人、家庭、事业三位一体做好综合金融服务，同时还要推动慈善。因为财富管理除了要帮客户打理财富之外，也要照顾客户的心灵需求，引导鼓励客户参与慈善，让财富发挥更大的意义，这才是客户关系管理的更高境界。

我刚刚提到金融消费者保护，很多人认为是合规的要求，其实它是客户关系管理重要的一环，因为金融机构的获利来自金融消费者，做到充分披露、充分告知，尊重客户、保护客户，他充分感受到你的优质服务，你的业绩自然更好。所以金融消费者保护，是客户关系管理的一环。除了深入了解客户个人跟家庭的需求以外，财富管理机构、金融机构也要全面分析他们企业的相关需求，因为企业的表现会影响到客户自身和家庭的整体画像，三个维度缺一不可，所以这种三位一体的综合金融的服务，才是德意志银行财富管理的服务特色和优势所在。

主持人：请彭行长做一个交流，刚才您提到了，真正意义上的财富管理，应该是在ESG和金融消费者保护的前提下来结合个人、家庭、事业三位一体的综合服务，我对您的判断印象非常深的。我想问的是，您所在的德意志银行，在这方面是如何做的，如何去践行ESG以及三位一体的理念呢？

彭彦杰：谢谢王总的提问。我们帮助客户布局是要跟随全球发展的趋势，首先，在中德持续加强经贸关系的背景下，更多企业主、跨国企业和机构希望持续加大在华投资，跨境投融资需求有望进一步增长。上个月，我们也非常荣幸参与了国家发改委的中德产业合作报告，也观察到接下来高端产业的"创新协作"将有新突破，并将深化产业的绿色伙伴关系。刚才几位嘉宾也提到了"双碳"的机会，随着"双碳"目标的推进，绿色金融、可持续金融的发展前景是非常可观的。德意志银行作为长期推动ESG发展的银行，我们致力于推动中外可持续金融标准的接轨，期待与多方协作开拓新的格局。

在具体行动上，德意志银行集团层面制定了清晰的可持续投融资量化目标，到2025年底要实现五千亿欧元的可持续投融资量化目标。随着更多企业主认识到欧洲市场的重要性，更多企业希望将通过发行GDR去欧洲主要资本市场上市融资，此外我们也看好熊猫债的发行前景。因此我们积极推进"企业家银行"（Bank for Entrepreneurs）这一集团战略，为企业主提供一站式服务，利用集团资源为企业主自身、家庭和企业提供全方位金融服务，全面支持中国民营企业家的业务发展和全球布局。

举例来说，我们之前帮助一位企业主成功在海外发行绿色债券，践行绿色金融的同时，也响应了国家的绿色发展战略，更重要的是，这家企业将ESG的披露跟联合国可持续发展目标的17个项目相结合，企业也因此迈向了一个新的里程碑，吸引了更多国际专业投资人的关注，这对整个行业及社会都非常有意义。最近有企业家想要到欧盟地区去布局，经过一站式服务的专家团队综合分析之后，我们建议他先把旗下的企业进行ESG评估，再梳理股权安排及投资，并在此基础上规划海外布局。我们也期待德意志银行一站式服务的理念，能够帮助更多中国民营企业家的公司发展和全球布局，打响中国品牌。

所以在我看来，财富管理的真正价值，存在于持续性的过程中，建立在可持续发展的前提下，结合个人、家庭、事业，三位一体，缺一不可。

我也很期待所有理财师成为ESG和可持续金融的代言人，这对我们国家社会行业都很重要。我想说，碳排放不仅跟企业有关，更跟财富管理有关，因为企业的碳排不仅会影响企业的估值，也会影响到企业的可持续发展性，进而影响到企业主的身价，最终会影响他们的可投资资产。从更大的市场角度来看，企业的碳排方会影响到估值和获利，也会影响到理财产品或基金的最终底层资产。所以碳排放，人人都有责任。

关键词：